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宜宾买房你还在等什么?新版征信上线,买房更难了?

来源:吉屋网   发布时间:2020-01-14

  备受关注的央行二代个人征信系统迎来新进展。日前,有媒体报道称从央行征信中心处获悉,央行将于1月20日左右上线二代个人征信系统,但二代征信报送功能或将延迟至5月上线。

  据悉,二代征信系统上线后,新版信用报告对个人信息、信贷信息等均进行了相应细化。业内人士分析称,若照此执行,想通过假离婚享受首套房优惠贷款政策、通过销户洗白征信等做法都将行不通。

  


  史上最严征信系统

  新的征信报告涉及的范围更广,信息更加详尽。

  因此第二代个人征信系统将会是史上最为严格的征信系统,一旦面世了,对购房者将产生非常重大的影响。

  所以必须要关注,特别是准备贷款买房的人。

  在第二代征信系统报告中将包含报告头、个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、标注及声明信息、查询记录这8大部分。

  其中“个人基本信息上”会包含个人的姓名、性别、婚否、住宅、联系方式、学历以及和哪些银行发生过资金关系等方面的内容。

  而新版的征信报告将增加“共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保”这3个信息。

  也就是说如果你做过担保,那么你的征信报告也是会显示出来。

  那么在你贷款的时候银行能获取你担保的信息,并且会根据你个人的收入以及你的担保内容去衡量你的还款能力。

  所以不要随便做担保,这将会是影响你个人贷款的重要因素之一。

  假离婚买房,成为过去?

  新版征信,引入了“共同负债”的概念,此举明显意在限制假离婚购房。

  在旧版征信报告中,谁来贷款,负债就体现在谁的身上。离婚之后,只要一方“净身出户”,没有房子也没有贷款记录,仍可享受首套房贷的政策福利。

  如果新版征信落地,未来夫妻双方均体现负债,那么离婚之后,夫妻双方都有了贷款记录。

  在“认房又认贷”的城市,购房要按照二套房贷处理,首付有可能上升到7成。

  所以,一旦征信全面收紧,“上午离婚,下午买房”的玩法就行不通了。

  


  问题是,对于广大的真离婚者,权益该如何保障?

  需要指出的是,新版征信是信贷工具,影响的只是贷款的难易程度,而不会影响到购房资格。

  无论是真离婚还是假离婚,只要没有离婚购房的时间限制,买房资格仍然不受影响。

  真正受到影响的是首付比例和贷款利率,真离婚的该如何救济? 央行去年对此有表态:如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新,客观记录实际情况。

  这意味着,离婚购房限制,或许不会一刀切。正常离婚人士,或会留出申报修改“共同借款信息”的救济通道。

  楼市影响有多大?

  新版征信之所以出台,目的在于扩大征信信息的覆盖面、填补可能存在的漏洞、遏制投机行为,并非意在楼市。

  所以,史上最严征信系统,对楼市的影响不必高估。

  一方面,新版征信影响的更多是微观个体,而非宏观走势。

  如果个人信贷记录存在问题,贷款额度乃至贷款利率必然受到影响。未来征信收紧,影响范围必然有所扩大。但对于宏观走势的影响,更多要看楼市调控和货币政策。

  另一方面,楼市投机行为能得到一定遏制,对刚需反而是好事。

  过去,利用消费贷充当首付款、刷信用卡凑首付的行为屡见不鲜,大量资金违规流入楼市,对楼市炒作形成显而易见的刺激效应。

  新版征信将会有力遏制住这些投机空间,减少楼市炒作的资金杠杆支撑,对于刚需反而是好事。

  不要透支自己的信用

  征信报告就是一个人的“经济身份证”,所以千万不能掉以轻心。

  现在很大部分人都至少拥有一张信用卡,要特别注意及时还款。

  不要以为逾期的金额小就不会影响,即使只逾期100块钱,银行都极有可能因为这100块钱就拒绝贷款。

  所以说,一定要确保避免个人信用卡的任何逾期,如果真的不小心逾期了一次,那么应该立马还款。

  不要立马销户,要持续使用信用卡并且及时还贷。让银行明白你及时还款的能力,销户反而是适得其反,会让银行更加认为你个人信用不佳。

  还有需要注意的是小额贷款或者是自查征信次数过多都会影响到银行对个人的还款能力评估,所以有贷款买房计划的人也要特别注意。

  


  可以说在二代征信系统“显微镜”之下,我们每个人都像是一个“裸泳”的细胞,征信系统基本上对我们的征信一览无遗。

  所以不要存在侥幸心理,如果有一天你还想贷款,那就不要透支自己的信用。




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